ggg.sg新加坡：借贷者可申请将付款期拉长七个月
新加坡头条
金融配套助国人延迟还贷
过去两个多月，金融管理局和金融业者联合推出两个援助配套，协助面对经济困难的国人偿还贷款，以缓解现金流的压力。
第一个配套包括针对中小型企业和个人的援助措施，像是让国人申请延后偿还房贷、延迟支付人寿和医药保险保费，以及将信用卡债等无抵押信贷转换成利息较低的有期贷款。
第二个配套则扩大援助到其他类型的贷款，让符合条件的国人可以申请延期支付商业和工业房地产贷款、装修、汽车和学生贷款等。
符合条件者可延迟偿还房贷和利息到今年底在4月6日以前，没有拖欠房贷超过90天的人，可以申请将房贷和利息延迟到今年底才继续偿还。
金管局提醒，这虽然可以减轻现金周转的压力，但是可能导致借贷者最后需要偿还更多的利息。
延迟偿还房贷本金和利息
月供和利息怎么算？
申请同时将房贷本金和利息延迟偿还，这七个月的利息将不会利滚利。
同样以20万元的房贷为例，利息2%分20年还清，到了明年1月，月供将增至1050元，比原本的多出40元，总利息也增加到4万3900元，比原来的多出1500元。
这个安排让借贷者腾出7000元左右的周转资金。
迟还房贷和利息再拉长付款期七个月
月供和利息怎么算？
延迟偿还房贷本金和利息同时，借贷者也可申请将付款期拉长七个月。此安排下，付款期将保持在原本的20年，而不是被缩短到19年5个月。
到了明年1月，月供将增至1020元，比原本的多出10元，总利息则增加到4万5000元，比原来的多出2800元。拉长付款期七个月，利息增额会比没有拉长付款期的安排多出近一倍。
房贷利息是按每个月底所剩的本金计算得来，付款期拉长，房贷减少的速度就会减缓。每个月底所剩的房贷额比之前高，相应要付的利息就会增加。
根据财务规划师黄君亭的观察，一些银行把援助配套划一，本金、利息和付款期全都延迟、延长。如果想要择一申请，就得跟银行特别安排。也有一些银行一开始就提供灵活援助组合，借贷者可以到个别银行网站进一步查询。
星展银行目前已经批准了大约9000个符合条件的申请，华侨银行批准了5500多个、大华银行也审核了6500多人的申请。
延迟还贷腾出现金
应谨慎使用勿投资
延迟还贷的数额越多，累计的利息就会更高。财务规划师建议，只有真正面临资金周转困难的人才应该申请。
例如：失业者、或收入减少、或认为接下来可能失业或减薪的人士，如果需要一笔现金支付生活费，才去申请。
黄君亭也不建议借贷者将腾出来的现金，拿去冒险投资或花在不必要的费用上。
用公积金还贷者
延后还房贷无助现金周转
黄君亭还说，主要用公积金偿还房贷者，除非是失去了收入，公积金户头不再有新的流入，否则申请延迟还贷对现金周转没有帮助。
她建议工作稳定、收入稳定的人士，如果还有能力缴付贷款，就不要申请延迟还贷。
申请延迟偿还其他贷款的注意事项
装修贷款和非教育部的学生贷款，同样可以申请延后偿还贷款本金和利息直到今年底。
因冠病影响而必须延期支付汽车贷款和购车协议的个别人士，可以和个别银行或财务公司商议适当的还贷计划。
财务规划师黄君亭建议，除非真的有需要，否则应尽量少做这方面的申请。在选择哪几项贷款可以做申请时，首先应考虑所腾出来的现金是否足够支付必要开销。
再来就是计算到了明年恢复还贷安排时，每月的分期付款是否应付得来。
不同贷款的利率不同，借贷者还得计算增加的利息有多少。黄君亭建议，如果可以就应该选择利率较低的贷款来申请延迟付款。
符合条件公民和永久居民
可申请转换无抵押欠款
除了延迟还贷，金管局也允许公众把无抵押信用额度的欠款，像是信用卡债，转换成有期贷款。为协助国人应对冠病疫情，这项配套只限在2月1日后，月入减少25%以上的公民和永久居民申请。
以一位欠了1万2000元卡债的人为例，如果月底无法还清欠款，每年得缴付的利息就高达26%，这相等于每个月超过2%的利息。
若按规定，每个月须缴付贷款额的3%，那就是360元。其中，200多元是用来偿还利息，只有100元左右是拿来偿还卡债。
五年后，欠债人将缴付差不多1万元的利息，卡债方面却之减少了6000元左右，也就是一半的卡债都还没有还清。
金管局规定有期贷款的利率顶限是8%，如果将1万2000元的卡债转换成有期贷款，分五年偿还，每个月的分期付款是240元，五年后就能彻底还清。
有期贷款利息较少还款更快
黄君亭解释，有期贷款最大的好处是能降低利率，利息从26%减少到8%，欠款也就能在较短的期限内还清。
不过，贷款人将失去一些灵活性，例如：不能再使用信用卡买东西、也不能利用其它无抵押信贷去借更多的钱。从财务规划而言，黄君亭不鼓励欠贷人使用这个灵活性，以免债台高筑。
另外，在这段期间，银行户头存款额不足者，将豁免支付低于最低存款要求的手续费。如果因余额不足，GIRO财路扣除失败的话，这笔扣除失败的费用也会被豁免。