5分钟了解新加坡置业第二套房产相关事项

有句话说“一回生，二回熟”，这句话要是用于在新加坡买房，则似乎不完全适用。

若你现在已是一名屋主，别以为你已对买房程序与条规驾轻就熟，因为要在新加坡购买第二套房子，必须考虑与了解的事项，远比购买第一套房子多出许多。

而且这件事一点儿也马虎不得，牵一发动全身：条规、贷款、税务、现金、公积金，任何一条都可以点中你的“死穴”。

居住年限，房产拥有时间

若不是新加坡公民，而是新加坡永久居民，就得在购买新房子的半年内，脱售现有组屋。

若是新加坡公民及拥有私宅的你，若购买新加坡政府组屋，需要在接下来半年内把私宅卖掉；若是申请购买执行公管公寓（EC），则在申请EC之前的30个月直至取得EC所有权之前，都不能拥有私宅。换言之，你在购买EC之前，须计算卖掉私宅的时间。

若你是组屋或执行公管公寓（EC）屋主，那么必须达到五年最低居住年限，才能再购买另一套房子。

印花税和首付

购买第二套房地产，买家印花税是一个足以把你的如意算盘打乱的开销。根据条规，新加坡公民购买第二套私宅须支付7%额外买家印花税，第三套及以上10%；新加坡永久公民购买第一套私宅须支付5%，第二套及以上10%；外国人购买任何私宅须支付15%印花税。

购买第一套房子和第二套房子的首期付款，也有天差地别。第一套房子的现金定金至少5%，而第二套房子的现金定金则是估价限额的至少25%。

贷款与价值比率，总偿债率

贷款与价值比率 (loan-to-value ratio, 简称LTV)也是购买第二套房子不能不知道的。

第一套房子的LTV一般是80%。借贷期限不超过30年的第二套房子，LTV则跌至50%。若借贷期超过30年 (最高至35年)，则LTV进一步跌至30%。

新加坡政府推出的总偿债率 (Total Debt Servicing Ratio, 简称TDSR)条例，也能测试你拿回家的薪水，有多少被用来偿还房贷等债务。按照总偿债率条例，借贷者每个月须偿还的抵押贷款不得超过每月收入的60%，包括资产增值抵押贷款(Mortgage Equity Withdrawal Loan)。不过，一般认为，总偿债率最多应只介于30%至40%就好。

不过，在一项新条例下，如果资产增值抵押贷款中的贷款与LTV不超过50%，就免受总偿债率的限制。新加坡政府此举主要是针对退休人士。

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另外，根据新加坡公积金局条规，新加坡公民或新加坡永久公民可利用公积金储蓄来购买第二套房产。若新加坡公民或新加坡永久公民年龄低于55岁，需要保有基本退休存款(目前为8万3000新元)，才能提出普通户头的多于款项。若年龄超过55岁，则需要在退休户头放入进本退休存款。第二套或以上房子的公积金提款顶限，将跟房子的估价限额挂钩。

从以上种种要求，可见在新加坡购买第二套房子是一门学问。样样需要斟酌与权衡。

否则，屋子买不成事小，未来30年成为辛苦供房的“房奴”事大。千万别得不偿失，苦了自己。