在新加坡买房，贷款怎么算

由于新加坡的低利率环境，很多人会选择贷款买房。那么怎样计算自己可以从新加坡的银行贷款多少来买房呢？

小艾为你带来新加坡私宅住房贷款的干货

新加坡私宅住房贷款金额受以下两点影响：

贷款额/房价比例上限（LTV limit)

贷款人收入的总债务偿还比例(TDSR)

举个例子，小赵打算在新加坡购置一套市值200万新币的公寓, 我们可以通过如下步骤确定他可贷款的数额:

1. 计算最高贷款额/房价比例(LTV limit）

贷款额/房价比例上限受到已有住房贷款、还款年限和贷款人年龄影响。小赵第一次申请新加坡房贷，他今年将满40岁，他选择25年还款年限。由表中小赵适用的最高贷款金额是房价的75%。

来源：新加坡金融管理局https://www.mas.gov.sg/regulation/explainers/new-housing-loans/loan-tenure-and-loan-to-value-limits 注意：新加坡金融管理局规定私人住宅还款年限最高不可以超过35年。除此之外，很多银行遇到“贷款人的年龄+还款年限” > 75年时，也不提供贷款业务

2. 计算总债务偿还比例(TDSR)

新加坡金融管理局规定，申请房贷的贷款人的总债务偿还比例(TDSR)不得超过60%。简而言之就是贷款人每月所有的还款额（包括正在申请的这套房贷以及其他各类个人贷款）不得超过其月收入的60%。比如，小赵的月收入是定薪1万新币，现有车贷每月400新币，无其他贷款，那么他每月可用于房贷还款的额度是：1万新币x60% - 400新币车贷 = 5600新币。

之前提到小赵的还款期限是25年，以3.5%年利率计算，每月还款5600新币倒推，小赵可贷款约110万新币。