HDB贷款还是银行贷款

组屋买家经常会纠结于这两种贷款，今天来说一说这两种的分别。

HDB贷款：

1. HDB贷款是新加坡政府给公民提供的一种福利性质的贷款，每个公民只有两次机会。HDB贷款可以转去银行贷款，但是银行贷款不能转回HDB贷款。

2.利率较为稳定，为OA户口的利息+0.1%，目前是2.6%。HDB贷款的利率并不是一直不变的，而是根据OA的利率调整的，而OA的利率是2.5%和本地主要银行三个月平均利率之间取较大值。由于近几年银行利率一直不高，所以OA利率稳定在2.5%。所以实际上，目前的HDB利率是最小值，未来也是有可能上涨的。

3.最高可以贷款90%，剩下的10%可以用公积金CPF付款，非常能够节省现金。

4.HDB贷款更为人性化。比如这次的团结坚韧配套里，专门提到了三个月内暂时不向拖欠HDB房贷的屋主征收罚款。HDB的贷款当然不能不还，但是如果真的有特殊情况，比如失业等情况，是可以和建屋局沟通延期的。

银行贷款：

1. 多家银行选择，多种配套，可以咨询房产中介获得实时最佳银行配套。

2.市场利率，有浮动和固定两种配套。浮动利率一般是在SIBOR（新加坡银行同业拆息）基础上上浮0.2-0.5%，固定利率会维持两到三年的利率不变。目前市场降息趋势明显，预计六月底前，三个月SIBOR会跌至0.85%，想换贷款的不妨在等一等。

3.最高贷款额度是75%，首付的25%里至少5%要用现金支付。

4.银行贷款就不要拖欠了，拍卖起房屋来一点不会手软。遇到房价大跌，比如2008年的情况，银行会要求屋主追加保证金（Margin Call）。如果屋主薪资降低或者失业的情况，银行也可能上门要求补交差额。

目前两种贷款在市场上都有不少买家会选择。

很多组屋买家（包括BTO买家），会选择HDB贷款，一方面是因为利率较为稳定，大家对HDB也很信任；另一方面也是因为贷款额度高，只需要10%的首付，可以最大程度的利用杠杆。

而选择银行贷款的买家，一般是现金比较充足或者由于抵押服务比率MSR的限制，贷款额度不足以达到屋价的90%。除此之外，就近几年的记录来看，银行贷款利息上更划算。