纯干货 | 住着HDB还想买公寓，怎么操作才划算

1 首先，解释一下新加坡持有房产的两种方式

Joint Tenancy：共同持有，同买同卖，不能部分买卖（我中有你，你中有我）

Tenancy-in-common：分权持有，指定每个人拥有的产权份额，可部分买卖（你的是你的，我的是我的）

Joint Tenancy可以更换为Tenancy-in-common。在Tenancy-in-common的持有方式下，还可以更换每个屋主所拥有的产权份额。

2 HDB允许转名的好日子一去不回

2016年4月1日之前，夫妻双方共同拥有HDB的情况下，如果想要再购买一套公寓，常见的做法是一方把自己的HDB产权转让给另一方，即从两个屋主（2 owners）变成一个屋主+一个居住者（1 owner + 1 occupier），这样做的好处是，occupier可以单独出来买公寓，这套公寓会视为其第一套住宅，从而规避或减少ABSD。

但是，从2016年4月1日起，HDB的产权变更受到严格控制，只有当出现以下6种情况时，HDB的产权变更才可能被批准：结婚、离婚、屋主过世、财务困难、放弃公民身份以及医疗相关原因。换言之，夫妻俩过得好好的，就想进行HDB的转名，是不可以的。

3 如果还没买HDB...

如果想要购买HDB并且计划在未来再购买一套公寓的话，建议在购买HDB的时候就只由一个人做owner，另一个人做occupier，那么等MOP过了之后，occupier可以单独出来买公寓并算作其第一套。不过采用这种做法需要注意的是，只有owner的收入可以贷款，所以贷款够不够是可能会遇到的问题，智居君强烈建议提前确认贷款再实际操作。

针对常见的公民+PR的组合，具体有两种操作方法：

公民做owner，PR做occupier：满MOP后，PR一个人去买公寓，需要缴纳5%的ABSD，HDB可以保留并且整套出租。

PR做owner，公民做occupier：满MOP后，公民一个人去买公寓，不需要缴纳ABSD， HDB可以保留但是不可以整套出租（原则上可以保留HDB，不过保险起见，建议和自己的HDB branch office再次确认）。

两种方法各有利弊，欢迎找智居君帮您分析，仔细权衡后再做决定哟。

不过，谁知道几年后什么情况？HDB的政策还可能随时调整，我们能做的就是在当前的政策下，做好尽量充分的准备。

4 如果已经联名买了HDB...

针对那些夫妻双方已经都是HDB owner的家庭，很可惜，现在没有转名的机会了。如果有买第二套的打算，智居君的建议是卖一买二，即卖掉HDB，然后夫妻双方各买一套公寓。建议这样操作的原因有两点：

在第二套房产ABSD高企的当下，即使是公民，第二套房产的ABSD也高达12%！为了保留不升值甚至会贬值的HDB，多交这么多税费去买第二套着实是不划算。有些朋友可能会说，保留HDB出租的租售比高，可实际情况是，为了追求这一点租售比，所要付出的代价就是高昂的印花税。要知道，政府对HDB的定义就是纯自住，政府不鼓励通过HDB获利。

HDB的贷款没有还清的情况下，第二套的贷款比例只有45%，也就是说，55%的房款要来自CPF或现金。如果把HDB的贷款还清后再买第二套，那么第二套的贷款比例可以提高到75%，但是把HDB贷款还清也是一笔非常可观的支出啊！所以不论采取哪种方式，资金压力都很大。

HDB作为政府给新加坡公民准备的福利，投资属性已经被压缩到最小。所以收入不错的朋友们，如果以后还打算要买公寓，那么入手第一套房子的时候一定要慎重考虑，一是考虑第一套买HDB还是公寓；二是如果决定了第一套要买HDB，那应该怎么买才能为未来的第二套留出灵活性以及尽可能节省税费。